Эффективная процентная ставка (ЭПС) по вкладу - это реальная доходность депозита с учетом всех условий: капитализации процентов, периодичности начислений, дополнительных комиссий и бонусов. Этот показатель позволяет объективно сравнить разные вклады.
Содержание
Как рассчитывается эффективная ставка
- Учитывает капитализацию (присоединение процентов к телу вклада)
- Включает все дополнительные условия банка
- Показывает реальный доход за весь срок вклада
- Рассчитывается по сложной процентной формуле
Отличие номинальной и эффективной ставки
| Параметр | Номинальная ставка | Эффективная ставка |
| Учет капитализации | Нет | Да |
| Реальная доходность | Не отражает | Точно показывает |
| Сравнение вкладов | Неточное | Точное |
Факторы, влияющие на эффективную ставку
- Частота капитализации (ежемесячная, ежеквартальная)
- Срок размещения вклада
- Наличие дополнительных комиссий
- Бонусные программы банка
- Возможность пополнения или частичного снятия
Пример расчета эффективной ставки
- Вклад: 100 000 руб на 1 год
- Номинальная ставка: 8% годовых
- Капитализация: ежемесячная
- Эффективная ставка: ≈8.30%
Почему важно учитывать ЭПС
- Позволяет точно сравнить разные вклады
- Показывает реальную прибыль с учетом всех условий
- Помогает избежать маркетинговых уловок банков
- Дает понимание конечной суммы к получению
С 2014 года российские банки обязаны указывать эффективную процентную ставку в договорах и рекламе. Этот показатель помогает вкладчикам принимать обоснованные финансовые решения и выбирать действительно выгодные предложения.
